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申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義？
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限，這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下，每多一次聯徵查詢紀錄，信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票，這是人性，別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託，此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多，貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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" 專 業 的 貸 款 顧 問 "
透過分析和規劃找出自己遭到婉拒原因並且改善
並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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安南區王先生問：我和女友同居十年，數月前女友生了兒子，我們沒有登記結婚，最近發現女友似有新對象，前天回家發現女友竟然已經帶著兒子不知去向了，我要如何循法律途徑才能把孩子帶回來自己扶養？答：按「非婚生子女，其生父與生母結婚者，視為婚生子女」、「非婚生子女經生父認領者，視為婚生子女，其經生父撫育者，視為認領。非婚生子女與其生母之關係，視為婚生子女，無須認領」、「非婚生子女或其生母，對於生父之認領，得否認之。」民法第一○六四、一○六五、一○六六條訂有明文。相較於生母與孩子間當然成立法定親子關係，孩子在未經生父認領前，並無法律上之親子關係，如王君欲行使負擔未成年子女之權利義務（即監護權），首先應先確認兒子是否已為王君法律上之婚生子女。依王君前開所述，尚未與孩子之生母結婚，故無法依民法一○六四條視為王君之婚生子女，然王君可透過認領程序，使兒子取得婚生子女地位。生父如欲認領非婚生子女，生父、生母可一起到戶政機關辦理認領登記；若生母否認孩子與生父間之血緣關係，生父可向法院提起確認親子關係存在訴訟，主張其為生父並舉證證明，例如提出可以證明生父與孩子間有血緣關係之資料（目前實務係以 ?DNA親子鑑定報告為主）等，待取得勝訴判決確定後再辦理登記。需注意的是，生父認領非婚生子女後，生父即不得撤銷認領，親子關係中之權利及義務，父母需共同分擔；而因民法第一○六九條之一規定，非婚生子女經生父認領後之權利義務行使，準用離婚規定。所以，建議王君可先與女友即兒子之生母協議未成年子女權利義務之行使方法，如協議不成，再訴請法院裁定，法官會依民法第一○五五條之一所列五款，依據孩子的年齡、性別、健康狀況及意願，與父母年齡、經濟狀況、職業、品德及意願等條件，參酌社工機構訪視報告，以子女之最佳利益酌定之。（作者／李合法律師）
台北機車借款（中央社記者韋樞台北12日電）慧洋海運今天舉行法說會，董事長藍俊昇表示，慧洋明年有12艘新船交船，其中 2艘已談好租家，另10艘船正洽談中；目前散裝航運市場正逐步上升中，看好明年第3季運價好轉。 慧洋累計今年前11月合併營收為新台幣97.51億元，營業利益為14.63億元，稅前損益為14.54億元，每股稅前盈餘為2.82元。 藍俊昇表示，慧洋今年獲利表現穩健，主要是2016年客戶未履行購船合約，慧洋沒收訂金轉列業外其它收益約3.23億元；此外，客戶提早解除船舶租約，支付慧洋補償款項帳列業外其它合作金庫網路銀行遠東銀行信貸利率華南銀行小額信貸收益約9.10億元。 藍俊昇指出，慧洋擁有114艘船舶，平均船齡約6年，保持船隊輕齡化優勢。預計於2020年以前，慧洋新造船計劃將再增加21艘船舶，節能且多元化船型將有助於提升市場競爭力。 展望2017年昇慧洋新船營運計畫，他說，明年預計新增12艘船舶，預期平均毛利率近3成，其中2艘已簽訂期租合約，其餘10艘新船交船在明年5月之後，目前正與客戶洽談合約中。 由於近期 BDI指數相對於今年農曆年初有逐漸上升趨勢，慧洋將於交船時點較近時再行與客戶研議較有彈性的租金條件。 藍俊昇強調，散裝航運運價今年下半年開始回溫，明年會繼續好轉，第3季會有更明顯好轉。主要是新船環保法規開始嚴格實施，尤其是國際海事組織氮氧化物排放限制（NOx tier 3），實際執行面從2016年起，與船廠訂造簽約的新造船須符合新法規定，勢必將推升新造船舶成本。 此外，國際海事組織（IMO）從明年9月7日起強制規定船舶要設置壓艙水處理系統，隨著新造船成本增加，以致多數船東對於擴張船隊勢必採取保守策略，導致新造船增加趨緩及老舊船舶淘汰，船舶供需產能及運能加速調整，將有助未來船運市場景氣復甦。1051212潮霖資產 小額信用貸款率利最低銀行
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